La polizza Per Loro può essere sottoscritta da tutti i clienti dell’istituto di credito sardo che abbiano un’età compresa tra i 18 ei 60 anni al momento della stipula, e può riguardare una durata complessiva che va dai 5 ai 15 anni, a seconda delle preferenze del contraente.

All’interno delle garanzie offerte con la polizza vita ora in questione, è presente una forma di tutela principale, rappresentata dalla garanzia caso morte, che prevede la liquidazione di un capitale in caso di decesso dell’assicurato fino a un massimo di 250 mila euro. L’opzione relativa all’invalidità totale e permanente è invece facoltativa, ed è attivabile nel caso in cui l’assicurato sia impossibilitato a svolgere correttamente la propria professione e non possa provvedere economicamente al proprio nucleo familiare.

La polizza dimostra ancor maggiore utilità nel caso in cui si sottoscrivano degli impegni finanziari particolarmente importanti per il medio o lungo periodo (come il mutuo), e il contraente – assicurato sia l’unico titolare di un reddito all’interno del nucleo familiare.

Grazie alle previsioni contrattuali di Carige Vita Valore, infatti, in caso di decesso dell’assicurato all’interno della durata della tutela, la compagnia di assicurazione erogherà un capitale predeterminato alla famiglia del titolare, o – in linea più generale – a qualsiasi beneficiario liberamente designato dal contraente.

Il premio, come accade per le tradizionali polizze TCM, è detraibile ai fini Irpef del 19%, fino alla concorrenza massima di 245 euro (pertanto, su premi di 1.291 euro). Il capitale oggetto di prestazione sarà esente da Irpef e da imposte di successione.

Il premio della polizza è pagabile annualmente, e sarà calcolato sulla base del sesso e dell’età anagrafica dell’assicurato, della durata complessiva dell’operazione, del capitale assicurato, dello stato di salute del soggetto assicurato e dalla sua professione svolta.

Come sempre accade quando evidenziamo prodotti di simili tipologie, il nostro invito è quello di leggere la nota informativa e le condizioni contrattuali, disponibili in qualsiasi agenzia dell’istituto di credito in questione.

Obiettivo della polizza, comune a tutte le c.d. TCM – è quello di assicurare a uno o più beneficiari (liberamente designabili, e modificabili in qualsiasi momento) l’erogazione di un capitale predeterminato, in concomitanza con il decesso del soggetto assicurato all’interno del periodo di protezione offerto dal contratto.

Oltre alla tradizionale garanzia rappresentata da tale erogazione di capitale, la polizza permette di poter godere del servizio Flash Benefit (con riconoscimento in tempi brevi di una parte dell’indennizzo, a titolo di anticipo), e di una garanzia complementare che riconosce un capitale aggiuntivo – raddoppiato – nel caso in cui il decesso del soggetto assicurato avvenga per incidente stradale.

Il premio della polizza assicurativa, pagabile annualmente, è calcolato sulla base dell’età, del sesso e di alcune altre caratteristiche personali del soggetto assicurato, oltre che in proporzione del capitale oggetto di prestazione eventuale.

Per le sue peculiarità, spesso la polizza può accompagnare la sottoscrizione di contratti di finanziamento a medio – lungo termine, o caratterizzare scenari in cui, all’interno del nucleo familiare, vi sia un solo portatore di reddito.

La polizza Protezione Vita è infatti una polizza multi garanzia che prevede alcuni interventi della compagnia assicurativa in caso di avvenimento degli eventi di malattia grave, e di decesso dell’assicurato, all’interno del periodo di durata contrattuale.

Al verificarsi delle fattispecie di cui sopra, la compagnia di assicurazione erogherà un capitale a titolo di indennizzo, contribuendo così a mantenere una migliore stabilità economica all’interno del nucleo familiare in cui dovesse verificarsi un simile scenario negativo.

Il soggetto contraente potrà stabilire l’importo del capitale da assicurare, che verrà erogato in caso di decesso: gli importi tra i quali scegliere sono piuttosto ampi, in grado di coprire le esigenze di tutela della maggioranza della clientela.

Il premio assicurativo è pagabile di norma annualmente, e dipenderà dal capitale assicurato e dalle principali condizioni personali (età, sesso, ecc.) del soggetto assicurato. Il contraente potrà anche scegliere di rateizzare il premio in versamenti mensili, che subiranno l’applicazione di interessi di frazionamento pari al 4%.

La polizza in questione ha una durata compresa tra un minimo di 2 anni e un massimo di 20: il contraente avrà la possibilità di optare per scadenze intermedie, per periodi equivalenti a un anno intero. In ogni caso l’età dell’assicurato dovrà essere compresa tra i 18 e i 65 anni al momento della sottoscrizione del contratto e, al momento della sua scadenza naturale, non potrà invece essere superiore ai 75 anni.

In caso di decesso dell’assicurato prima della scadenza contrattuale, la compagnia di assicurazione erogherà un indennizzo pari ad almeno 25 mila euro; al di sopra dei 150 mila euro, la compagnia di assicurazione richiederà anche una visita medica come elemento necessario per dar seguito alla stipula del contratto.

Il premio dell’assicurazione è annuo anticipato, e dipenderà dall’età dell’assicurato alla data di decorrenza del contratto, dal sesso dell’assicurato, dalla durata del contratto e dall’importo del capitale assicurato, dallo stato di salute, dalle attività professionali e dalle sue abitudini di vita.

In caso di mancato pagamento anche di una sola rata del premio, trascorsi 30 giorni, il contratto si intende risolto.

Le tutele previste dal contratto di assicurazione sono quelle tradizionalmente incluse in polizze di questa tipologia: avremo pertanto una copertura finanziaria in caso di decesso, di invalidità permanente, inabilità temporanea, ricovero, malattia, attraverso l’erogazione di un indennizzo periodico, o in un’unica soluzione.

Con un unico contratto, è inoltre possibile estendere le protezioni previste dalla Polizza Blu Family all’intero nucleo familiare: il contraente potrà infatti ripartire le somme assicurate tra tutti i componenti della propria famiglia, ampliando la serie di tutele alle persone più care.

La Polizza in questione è infine modularizzabile sulla base delle esigenze di protezione degli assicurati: il contraente potrà infatti scegliere tra cinque linee di assicurazione che presentano differenti livelli di copertura, con protezioni più o meno estese, e massimali più o meno elevati.

Ricordiamo che la polizza in oggetto di post è un prodotto assicurativo predisposto da UBI Banca per i clienti della banca Popolare di Ancona.

Resta inteso che un’eventuale uscita di Geronzi da Mediobanca potrebbe essere soluzione gradita non solo per l’istituto accogliente, ma anche per parte della stessa azienda di Piazzetta Cuccia, con il vice Presidente Marco Tronchetti Provera pronto a occupare la poltrona lasciata libera dal numero 1 della Banca.

La notizia dovrebbe tuttavia trovare corrispondenza nella realtà solamente tra qualche settimana e, per altri, solo a primavera cominciata. I movimenti generati dallo spostamento di Geronzi dovrebbero inoltre generare delle influenze dirette e indirette su mezzo mondo finanziario italiano, visti gli incroci di partecipazioni e di patti di sindacato che regolano la gestione di numerose aziende.

Nel corso delle prossime settimane sono attese nuove dichiarazioni (e indiscrezioni) sul futuro della vicenda. Sul quale, come è lecito immaginare, i diretti interessati sembrano però mantenere il più stretto riserbo, in attesa di diramare ai media i comunicati ufficiali, a carte presumibilmente già del tutto scoperte.

Si tratta, come è noto, di clientela con delle capacità di investimento piuttosto importanti (mediamente superiori ai 500 mila euro) e che desiderano impiegare i propri risparmi sul fronte assicurativo per il duplice scopo legato all’accrescimento del proprio patrimonio, e del trasferimento di parte dei rischi.

Ne consegue che, vista e considerata questa particolare attenzione per il segmento Insurance, la componente assicurativa nei portafogli Private è oggi pari al 18%, contro il 12% del resto delle famiglie italiane con minori capacità di spendita.

In termini assoluti, il potenziale è stato calcolato in 151 miliardi di euro, su un valore complessivo del Private Banking italiano di circa 836 miliardi di euro.

Nonostante ciò, dal convegno dell’AIPB sul Private Banking è emersa grande soddisfazione dai numeri previsionali, che sostengono importanti margini di crescita già nel breve periodo, e nonostante un assorbimento dell’Insurance superiore alla media nazionale. Il peso della componente assicurativa potrebbe pertanto svilupparsi in maniera significativa già nel corso dei prossimi due o tre anni, attirando nuovi operatori stranieri.

Dalle dichiarazioni del chief executive officer Giorgio Girelli emerge una sostanziale soddisfazione, determinata da un forte incremento degli asset, passati dai 18,9 miliardi di euro della fine del 2008 ai 22,2 miliardi di euro della fine del 2009 (+ 14,6%).

Come ci si attendeva, gran parte delle attività sono rappresentate dal risparmio gestito, che sale dai 12,4 miliardi di euro del 2008 ai 14,6 miliardi di euro del 2009, per un peso sul totale pari al 66%. Tra le masse esaminate, i lussemburghesi crescono del 42%, dai 2,98 miliardi di euro dell’anno precedente ai 4,2 miliardi di euro del periodo ora in esame.

Per quanto riguarda il 2010 e gli anni successivi, Generali ostenta ottimismo, supportato anche dalla riapertura dei termini dello Scudo Fiscale, che nel 2009 ha portato due mila nuovi clienti, quattro mila operazioni di rimpatrio, e 2,1 miliardi di euro. Grazie alla nuova finestra nell’anno appena cominciato, Generali crede di poter prolungare gli effetti positivi dello Scudo, anche se non sono stati preannunciati dei dati previsionali in proposito.

Immagine di: bramfab

Tra le principali fattispecie negative contemplate dalle condizioni di assicurazione, ricordiamo i casi di decesso, di invalidità totale e permanente conseguente ad un infortunio, la malattia grave, la perdita involontaria del posto di lavoro, l’inabilità temporanea totale conseguente a infortunio o malattia, il ricovero ospedaliero.

Per quanto riguarda le prestazioni, in caso di decesso, invalidità totale permanente e malattie gravi la compagnia assicurativa estinguerà il debito residuo del mutuo; in caso di inabilità temporanea totale e di perdita involontaria del posto di lavoro liquiderà un importo pari alle rate da pagare nel periodo di tempo interessato dall’inabilità o dalla disoccupazione.

Infine, in caso di sinistro la compagnia liquiderà una diaria di 50 euro al giorno, per un massimo di 60 giorni. La polizza è sottoscrivibile da tutti i mutuatari di età compresa tra i 18 e i 65 anni al momento dell’avvio del periodo di assicurazione, e un massimo di 75 anni a scadenza. Il limite assicurabile è pari a 520 mila euro per persona, con un soglia di tre persone.